Dinero en mano no te hace el monte más llano
Ilustración por Eugenia Assanelli
El pasado miércoles 10 de junio salió publicada una nota que me hicieron en Infonegocios titulada: "Para jubilarte con US$ 1.000 por mes necesitás juntar US$ 1 millón". Tuve varias consultas por ese MILLÓN. Una cifra tan grande para después recibir tan poco...difícil de creer. Por eso, me pareció oportuno explicar cómo llegué a ese Millón y de paso convencerte que “dinero en mano” como dice el refrán, no te va a hacer el camino más llano.
De donde viene el MILLÓN
La cifra del Millón viene de un ejemplo que mencioné en esa nota:
Tenés 30 años hoy, querés jubilarte a los 65 con US$ 1000/mes y proyectás vivir hasta los 90 años .
Tus gastos suben todos los años. Si partimos de una inflación en dólares de 2,5% por año, dentro de 35 años vas a necesitar US$2.373 para comprar lo mismo que comprás hoy con US$1.000. Durante tu jubilación, tus gastos van a seguir subiendo año a año. El último año de tu vida vas a necesitar USD4.292/mes para comprar el equivalente a los US$1.000/hoy. Para llegar a (casi) UN MILLÓN, lo único que hice fue sumar los gastos anuales durante los 25 años de tu jubilación. Llegamos a la cifra exacta de US$972.761.
Dejáme mostrarte como cambia tu perspectiva si invertís bien
Primero, calculamos TU NÚMERO, el capital que vas a necesitar para financiar tu retiro. Para calcular TU NÚMERO, asumimos que invertís a una tasa igual a la inflación durante tu jubilación y también que usás todo tu capital en vida. Dado que tu capital y tus gastos se incrementan al mismo ritmo, es sencillo calcular tu Número. Lo único que tenés que hacer es multiplicar lo que vas a necesitar el primer año de tu jubilación (US$2.373) por 12 (meses) y después por 25 (años). Con estos supuestos, tu NÚMERO, lo que vas a tener que ahorrar, ya bajaría a US$711.900.
¿Y que pasa si empezás a invertir cuando sos joven? El resultado es más sorprendente aún. Tenés mucho tiempo y por eso te podés permitir un rendimiento promedio más alto. Ninguna locura. Siendo conservadores vamos a asumir una tasa promedio de 6% por año y suponer también que vas a ahorrar el mismo monto fijo por año. ¿Usando este supuesto tan conservador y sencillo, sabés cuanto tendrías que ahorrar durante tu vida?
SOLO USD 223.597
Del casi MILLÓN que vas a gastar, si invertís bien sin hacer locuras, solo tendrías que ahorrar un 23% de tu gasto total!
Animáte y recibí tu regalo
El ejemplo citado arriba muestra uno de los conceptos más importantes de mi libro, el "regalo de la reinversión", que defino como los puntos de viajero frecuente que recibís por mantenerte invertido siempre.
¡En ese caso, tu regalo de reinversión sería de USD749.164, tres veces más que el ahorro!
No podemos resolver nuestro problema pensando como nuestros abuelos
“A dinero en mano, el monte se hace llano”, dice el refrán popular. Nuestros abuelos creían ciegamente en este dicho. Les gustaba tener su dinero “en mano”, bien cerca, donde lo pudieran tocar. El camino de tus abuelos era llano por una sencilla razón: tenían sus jubilaciones aseguradas. Vos no. Vas a tener que viajar lejos y no hay forma de llegar caminando. Tenés que viajar en avión.
Sé que es más fácil seguir haciendo lo que hicieron tus abuelos. También es cierto que te vas a sentir incómodo con el cambio, como la primera vez que viajaste en avión. Pero es un cambio que vas a tener que aceptar si querés llegar a tu destino soñado.
Si no aprendés a invertir bien tu dinero, no vas a llegar, así de sencillo. Por eso, mi urgencia e insistencia cuando hablo sobre la necesidad de aprender a invertir bien. Por eso también, escribí el libro Mi Dinero Mi Problema. No tenés alternativa. Es la única forma de llegar.
Sé que te estoy pidiendo algo que no has hecho antes y que no tenés idea como hacer. Tranquilo. Poco a poco te voy a ir enseñando para que aprendas a manejarte con confianza en este nuevo mundo.